FAQ

• Wir sind eine Vermögensverwaltung und helfen Ihnen beim langfristigen Anlegen mit Aktien oder festverzinslichen Wertpapieren von umwelt- und sozialfreundlichen Unternehmen. So können Sie klimafreundlich anlegen und nachhaltige Impulse setzen.

• Wir legen für Sie nachhaltig an. Ohne auf Rendite zu verzichten oder ethische Kompromisse einzugehen. Responsible Returns.

• Die Meta-Studie “The Performance of Socially Responsible Investment” (von Emma Sjöström, Stockholm School of Economics, 2015) zeigt: von 42 akademischen Studien kommen zehn Studien zu dem Schluss, dass nachhaltige Anlagen vergleichbare normale Anlagen übertreffen. Bei 14 Studien führen nachhaltige und normale Anlagen zu ähnlichen Ergebnissen. Fünf Studien berichten, dass nachhaltige Anlagen eine niedrigere Performance im Vergleich zu normalen Anlagen erzielen. 13 Studien zeigen gemischte Ergebnisse.

Zur Studie (englisch)

• Sie legen klimafreundlich mit nachhaltigen Aktien an und werden somit zu einem Miteigentümer dieser Firmen.
• Mit Personal Value investieren Sie in Aktien von Firmen, die sich basierend auf Ihrem ethischen Wertekompass umwelt- und sozialfreundlich verhalten und profitieren von der Wertentwicklung dieser Unternehmen. Sie profitieren nicht von Unternehmensgewinnen, welche von nicht nachhaltigen Unternehmen erwirtschaftet werden.
• Mit Change Value investieren Sie in Aktienfonds, die basierend auf einer standardisierten Auswahl in nachhaltige Firmen investieren. Sie profitieren von der Wertentwicklung dieser Unternehmen. Sie profitieren nicht von Unternehmensgewinnen, welche von nicht nachhaltigen Unternehmen erwirtschaftet werden. Die Aktionärsrechte werden von den Fondsgesellschaften aktiv ausgeübt um bei den Unternehmen mehr Nachhaltigkeit einzufordern.

• Wir greifen auf weltweit 150 Analysten der Firma MSCI ESG Research Inc zurück, die Unternehmen auf Nachhaltigkeit analysieren und bewerten.
• Mit diesem Wissen entwickeln wir bei Personal Value ein individuelles Portfolio für Sie, was zu Ihrem ethischen Profil passt.

• Sie bekommen regelmässig einen Bericht darüber, wie gut Ihr Portfolio in den Bereichen Umwelt, Soziales und CO2-Ausstoss bewertet ist. Es findet auch ein Vergleich zu einem “normalen” Portfolio ohne Fokus auf Nachhaltigkeit statt .
• Neugierig? Erstellen Sie kostenlos und unverbindlich Ihr persönliches Personal Value Profil und wir senden Ihnen den Bericht zu Ihrem Profil. Hier sehen Sie, wie umwelt- und sozialfreundlich Ihr Portfolio ist und wie viel CO2 Sie sparen.

• Geringe Kosten
• Persönliche Beratung, um die für Sie beste Anlagestrategie zu entwickeln
• Volle Transparenz über Ihre Bestände, Käufe, Verkäufe und Wertentwicklung
• Jederzeitige Verfügbarkeit Ihres Kontos/Depots durch Onlinezugang
• Schweizer Steuerregister für Ihre Steuererklärung
• Volle Flexibilität ohne Mindestvertragsdauer oder zusätzliche Kosten bei Anpassungen

• Wir richten unseren Blick aufs Wesentliche: Einfach nachhaltig anlegen. Hierbei verzichten wir bewusst auf aufwendige Prozesse, repräsentative Geschäftsräume, Statussymbole und anderes, was nur Kosten verursacht, aber keinen Vorteil für Sie bringt.
• Bei Personal Value arbeiten wir bei Anlagesummen bis 150’000 CHF mit einem Onlinebroker zusammen, der eine günstigere Kosteninfrastruktur im Vergleich zu normalen Geschäftsbanken hat und geben den Kostenvorteil über unsere All-inklusiv-Gebühren an Sie weiter.
• Ab einer Anlagesumme über 150’000 CHF bei Personal Value arbeiten wir auch mit der Thurgauer Kantonalbank zusammen. Unsere Kunden können von den günstigen Gebühren profitieren, die wir als Vermögensverwalter mit der TKB ausgehandelt haben.
• Wir arbeiten für Sie und werden nur von Ihnen bezahlt. Wir bekommen keine Retrozessionen, Kickbacks oder ähnliches von Fondsanbietern oder Banken, sodass weder Interessenkonflikte noch versteckte Kosten entstehen.
• Bei Personal Value werden ausschliesslich Aktien verwendet. Aktien beinhalten keine Produktkosten. Bei Change Value wählen wir Anlagefonds mit geringen laufenden Gebühren ohne Ausgabeaufschläge.

• So ganz kurz lässt sich diese Frage nicht beantworten, daher haben wir dem Thema eine eigene Seite gewidmet.
• Zum Anlageprozess

• Ein Faktor, der von Ihnen als “Sehr Wichtig” eingestuft wird (Regler ganz rechts), hat doppelt so viel Gewicht bei der Erstellung Ihrer persönlichen Rangliste wie ein Faktor, den Sie genau in die Mitte zwischen “Unwichtig” und “Sehr Wichtig” gestellt haben.
• Die Schieberegler sind stufenlos einstellbar, somit können wir auch geringste Nuancen Ihrer ethischen Werte aufgreifen und bei der Erstellung Ihrer persönlichen Rangliste verwenden.

• Basierend auf Ihren Wünschen können wir bestimmte Firmen oder auch ganze Industrien aus Ihrem Portfolio ausschliessen.
• Ferner können wir Aktien aus einzelnen Ländern oder Währungsbereichen ausschliessen.
• Bei weiteren Wünschen kommen Sie bitte auf uns zu!

• Ihre Anlagerendite hängt massgeblich von der generellen Aktienmarktentwicklung und der Preisentwicklung der festverzinslichen Wertpapiere ab.
• Kurzfristig kann die Aktienmarktrendite sehr stark schwanken und somit auch negativ sein. Langfristig, über Zeiträume von mehr als 10 Jahren, konnte in der Vergangenheit eine durchschnittliche Rendite von 5-8% pro Jahr am globalen Aktienmarkt beobachtet werden.
• Erwartete Renditen von festverzinslichen Wertpapieren sind in der Regel niedriger, haben aber dafür tendenziell geringere Wertschwankungen (Risiko).
• Die zu erwartete Rendite hängt auch von Ihrer Anlagestrategie ab. Insbesondere vom Verhältnis der Aktien zu den festverzinslichen Wertpapieren.
• Zukünftige Renditen können von historischen oder erwarteten Renditen abweichen.

• Grundsätzlich handelt es sich bei unseren Produkten um Investitionen am Aktienmarkt oder am Markt für festverzinsliche Wertpapiere, wodurch ein Kursschwankungsrisiko (Preisrisiko) besteht.
• Es besteht das Risiko, dass einzelne Unternehmen, in die man investiert, Konkurs gehen und hierdurch ein Totalverlust für die Aktien und/oder festverzinslichen Wertpapiere entsteht. Negative Auswirkungen auf das Portfolio werden dadurch verringert, dass man in ein breit diversifiziertes Portfolio investiert, sodass selbst der Totalverlust einzelner Aktien auf Gesamtportfolioebene abgemildert wird.
• Es besteht ein Währungsrisiko, da in internationale Aktien investiert wird, die zu einem signifikanten Anteil in anderen Währungsräumen beheimatet sind. Diversifikation in verschiedene Währungsräume mindert dieses Risiko zum Teil. Bei festverzinslichen Anlagen gehen wir in der Regel kein Währungsrisiko für Sie ein.

• Sie können bei uns Privatkunde werden, wenn Sie volljährig sind und einen gültigen Wohnsitz in der Schweiz haben.
• Responsible Returns ist ausschliesslich für Vermögensverwaltungsdienste in der Schweiz berechtigt. Die Vertragsbedingungen zwischen Ihnen und Responsible Returns unterliegen dem Schweizer Recht. Eine Kundenbeziehung zu Personen mit US-Assoziierung ist derzeit nicht möglich.

Nur drei Schritte sind zum nachhaltigen Anlegen nötig:

• Erster Schritt: Kundenfragebogen ausfüllen
• Zweiter Schritt: Dokumente unterschreiben und zusenden
• Dritter Schritt: Anlagebetrag überweisen

Schon fertig!

Mehr erfahren

• Personal Value ab 150’000 CHF mit der Thurgauer Kantonalbank:
  Die Kosten setzen sich zusammen aus den Vermögensverwaltungskosten an Responsible Returns und den Bankkosten an die Thurgauer Kantonalbank (TKB) zusammen.
  • 0.65% p.a. zzgl. MwSt. für die Vermögensverwaltung
  • 0.30% p.a. zzgl. MwSt. (min. 750 CHF p.a.) für die Kontoführung und Wertpapiertransaktionen der TKB
  • Etwaige Kosten Dritter und Steuern werden von der TKB entsprechend weitergegeben.
  • Bei Währungswechsel fallen zusätzliche TKB Gebühren an.
  • Beispiel: Bei einer Anlage von 250’000 CHF fallen somit insgesamt wiederkehrende Kosten von 0.95% p.a. zzgl. MwSt. an.
• Personal Value ab 50’000 CHF mit Interactive Brokers:
  Für 1% p. a. Ihres durchschnittlich bei Responsible Returns verwalteten Vermögens erstellen und verwalten wir ein individuelles Portfolio für Sie, das zu Ihrem ethischen Profil passt. In dieser Gebühr sind alle anfallenden Kosten enthalten.
• Ab einer Anlage von 1’000’000 CHF mit Personal Value oder Change Value bei der Thurgauer Kantonalbank und / oder einem Verzicht (bei Personal Value) auf eine CO2-Kompensation oder eine Spende an ein nachhaltiges Projekt kommen niedrigere Gebühren zur Anwendung.
• Change Value ab 50’000 CHF mit der Thurgauer Kantonalbank:
  Die Kosten setzen sich zusammen aus den Vermögensverwaltungskosten an Responsible Returns, den Bankkosten an die Thurgauer Kantonalbank (TKB) und den ETF-Produktkosten zusammen.
  • 0.40% p.a. zzgl. MwSt. für die Vermögensverwaltung
  • 0.20% p.a. zzgl. MwSt. (min. 300 CHF p.a.) für die Kontoführung und Wertpapiertransaktionen der TKB
  • Etwaige Kosten Dritter und Steuern werden von der TKB entsprechend weitergegeben.
  • Bei Währungswechsel fallen zusätzliche TKB Gebühren an.
  • I.d.R. <0.25% p.a. ETF-Produktkosten (TER)
  • Beispiel: Bei einer Anlage von 150’000 CHF fallen somit insgesamt wiederkehrende Kosten von unter 0.85% p.a. zzgl. MwSt. an.
• Change Value ab 50’000 CHF mit Interactive Brokers:
  Die Kosten setzen sich zusammen aus den Vermögensverwaltungskosten an Responsible Returns und den ETF-Produktkosten zusammen.
  • 0.50% p.a. zzgl. MwSt. für die Vermögensverwaltung
  • I.d.R. <0.25% p.a. ETF-Produktkosten (TER)
  • Kosten für die Kontoführung und Wertpapiertransaktionen sind bereits in der Vermögensverwaltungsgebühr enthalten
  • Beispiel: Bei einer Anlage von 50’000 CHF fallen somit insgesamt wiederkehrende Kosten von unter 0.75% p.a. zzgl. MwSt. an.

Ja. Sprechen Sie uns diesbezüglich einfach an. In der Regel erstatten wir Ihnen die folgenden Kosten und machen Ihnen damit den Wechsel einfacher:

• Transaktionskosten: Wenn Sie bei Ihrer Hausbank Wertpapiere verkaufen um den Anlagebetrag bei Responsible Returns nachhaltig anzulegen, übernehmen wir gerne die mit dem Verkauf entstehenden Kosten. Dies beinhaltet Transaktionskosten inklusive Stempelsteuer sowie etwaige Rücknahmegebühren von Fonds.
• Übertragskosten: Wenn Sie Wertpapiere auf Ihr neues von Responsible Returns verwaltetes Konto übertragen, kann es sein, dass Ihre Hausbank Ihnen Gebühren für den Übertrag berechnet.

• Je nach finanzielle Situation, Risikoneigung und Risikofähigkeit wählen wir mit Ihnen ein Anlageziel und eine Anlagestrategie, welche sich für Sie am Besten eignet.
• In seltenen Fällen kann es sein, dass wir keine passende Anlagestrategie umsetzen können. Dies würden wir mit Ihnen besprechen, bevor wir Sie als Kunden aufnehmen.

• Ja, Sie haben die Wahl zwischen der Thurgauer Kantonalbank und Interactive Brokers UK
• Die Thurgauer Kantonalbank profitiert vom Schweizer Standort, einer Kantonsgarantie und bietet zudem auch weitere Bankdienstleistungen (Karten, Konten, Hypothekenkredite, usw.) an.
• Interactive Brokers in Grossbritannien ist ein Marktführer im Bereich der Online-Broker. https://www.interactivebrokers.com/de/home.php

• Selbstverständlich. Sie sind der Eigentümer des Depots, haben jederzeit Zugriff auf das Depot und können sehen, welche Anlagen wir für Sie getätigt haben. Wir haben von Ihnen lediglich eine Vollmacht, um für Sie zu investieren. Das Depot läuft jedoch auf Ihren Namen. Sie können sich jederzeit auf Ihrem Konto anmelden und haben die volle Übersicht über Anlagen, Transaktionen und Wertentwicklung.

• Bei Ihrem Konto hat Responsible Returns lediglich die Vollmacht Ihr Vermögen zu verwalten. Wir können jedoch keine Konten bestimmen, auf die Ihr Geld abgezogen werden darf. Die Kontrolle hierüber liegt ausschliesslich bei Ihnen. Sie können Online bei Ihrem Interactive Brokers Konto eine Kontoverbindung (z.B. von Ihrer Hausbank) hinterlegen, auf die Ihr Geld abgezogen werden darf. Wenn Sie Gelder benötigen, dann können Sie uns anweisen, Anlagen aus Ihrem Portfolio zu verkaufen und das Geld wieder auf Ihr hinterlegtes Konto zu überweisen. Überweisungen auf ein anderes Konto, welches zuvor nicht von Ihnen im System hinterlegt worden ist, sind für uns nicht möglich. Dieser Prozess wurde von Interactive Brokers als Schutz der Vermögensverwaltungskunden eingebaut, damit Vermögensverwalter nicht die Möglichkeit haben Gelder zu veruntreuen.

• Mit Ihrem Interactive Brokers Konto passiert grundsätzlich nichts, denn das ist Ihr Geld und das Konto ist auf Ihren Namen aufgesetzt und nicht auf den Namen von Responsible Returns. Somit wäre Ihr Vermögen separiert von einer etwaigen Konkursmasse der Responsible Returns.
• Das einzige was passieren würde ist, dass die juristische Einheit “Responsible Returns GmbH” aufhören würde zu existieren.
• Dies hätte zur Folge, dass Sie sich einen neuen Vermögensverwalter suchen müssten. Sie hätten natürlich auch die Option Ihr Vermögen selbst zu verwalten.

• Nein, Sie haben vollkommene Flexibilität und können jederzeit kündigen. Es gibt keine Kündigungsfrist und es entstehen keine zusätzlichen Kosten durch Ihre Kündigung.

• Neben dem Schweizer Franken sind folgende Währungen verfügbar: AUD, CAD, CNH, CZK, DKK, EUR, GBP, HKD, HUF, ILS, JPY, MXN, NOK, NZD, RUB, SEK, SGD oder USD.

• Bei Fragen schreiben Sie uns am besten eine Nachricht an [email protected] oder nutzen Sie unser Online-Kontaktformular.
• Oder rufen Sie uns unter der folgenden Telefonnummer an +41 76 420 16 29.

• Ja.
  Wenn Ihr Konto bei der Thurgauer Kantonalbank (TKB) ist, erhalten Sie Ihr Steuer Verzeichnis direkt von der TKB.
  Wenn Ihr Konto bei Interactive Brokers ist, erstellen wir für Sie kostenlos ein Steuerverzeichnis.
  Hierdurch ist Ihre Steuererklärung einfach gemacht, Rückfragen der Steuerbehörden werden verhindert und Sie haben alles Nötige beisammen, um ggf. zurückbehaltene Verrechnungssteuer zurückzuverlangen oder verrechnen zu lassen. Für steuerliche Informationen wenden Sie sich bitte an entsprechende Stellen, die Ihnen qualifizierte Auskunft geben können und dürfen.

• Sie bekommen von uns alle nötigen Angaben, um Ihr von Responsible Returns investiertes Vermögen bei Ihrem jeweilig zuständigen Steueramt steuerlich richtig angeben zu können. Für steuerliche Informationen wenden Sie sich bitte an entsprechende Stellen, die Ihnen qualifizierte Auskunft geben können und dürfen.

• Sie bekommen jährlich einen Bericht darüber, wie gut Ihr Portfolio in den Bereichen Umwelt, Soziales und CO2-Ausstoss bewertet ist. Es findet auch ein Vergleich statt zu einem “normalen” Portfolio ohne Fokus auf Nachhaltigkeit.
• Selbstverständlich bekommen Sie auch ein jährliches Reporting, das die Wertentwicklung Ihres Portfolios wiedergibt und alle Angaben beinhaltet, die sonst noch nötig sind für Ihre jährliche Steuererklärung. Als Anleger in der Schweiz bekommen Sie von uns ein Schweizer Steuerverzeichnis.

• Via Onlinebanking haben Sie vollumfänglich Zugriff auf Ihr Vermögen und können jederzeit eine Überweisung von Ihrem Anlagekonto auf Ihre Hausbank anweisen.
• Bei der Thurgauer Kantonalbank können Sie zu dem auch Geld am Bankomaten beziehen.

• Ja. Wir bieten kostenlose Sparpläne an, die Sie jederzeit flexibel starten, stoppen und anpassen können. Sie bestimmen, ob Sie monatlich, quartalsweise, einmal im Jahr oder in unregelmässigen Abständen etwas auf die Seite legen.

• Die 1% Alles Inklusive Gebühr für Personal Value bei einem Anlagekonto bei Interactive Brokers beinhaltet Depotgebühren, Transaktionskosten, Börsengebühren, Stempelsteuer sowie die Vermögensverwaltungsgebühr.

• • Ja.